Многие владельцы ипотечного жилья считают, что его могут отобрать только через суд. Некоторые вовсе уверены, что, если в квартире прописаны дети, банк не сможет выгнать семью на улицу. Это порождает ложное чувство безопасности и становится причиной неверных решений, которые могут привести к тому, что заемщик останется без крыши над головой.

Откуда появляются подобные заблуждения?

  • Прежде всего, сами люди обычно склонны верить тому, что им нравится. Если они где-то прочитали, что их нельзя выселить, они с радостью ухватятся за эту мысль, не задумываясь, насколько достоверно сообщение. Таково свойство психики – мы верим позитивным новостям, мы любим такие новости.
  • Мало кто из граждан самостоятельно изучает нормативно-правовые акты и судебную практику. Обычно сведения по правовым вопросам они черпают из материалов СМИ или информационных сайтов. А там могут быть неверные данные. Например, достаточно много писали о моратории на выселение, который действует до осени 2021 г. Этого стало достаточно, чтобы люди поверили в то, что банки не заберут их жилье. Однако фокус в том, что распространяется мораторий только на валютных заемщиков. А значит, если вы брали кредит в гривнах, то квартиру могут забрать и сейчас.
  • Банки, при оформлении сделки, не акцентируют внимание на таких моментах. Действительно, кредитному менеджеру совсем ни к чему рассказывать потенциальному заемщику, что его могут выгнать на улицу без суда за незначительную просрочку. Ведь это может отбить у человека охоту брать кредит, а банку нужно продавать свои продукты

Нельзя забывать и о том, что долгое время обращение взыскания на заложенное имущество проходило только в судебном порядке, что занимало месяцы, а то и годы. Всё это время должник спокойно проживал в заложенной квартире. Кроме того, и выселение должника было сложной и неэффективной процедурой. Даже, если кредитор и оформлял квартиру на себя, освобождением квартиры занимались государственные исполнители. А они в силу высокой загруженности и отсутствия мотивации часто просто игнорировали судебные решения. Да и кредиторы не хотели увязнуть в новой тяжбе.

Как на самом деле могут забрать жилье?

Закон Украины об ипотеке, помимо судебного взыскания предусматривает еще два варианта:

  • исполнительная надпись нотариуса;
  • оговорка об удовлетворении требований ипотекодержателя. Последняя позволяет банку переоформить квартиру на себя или продать её третьим лицам, без учета мнения должника. Человека просто ставят перед фактом, что теперь у его жилья новый хозяин.

Хотя внесудебные варианты возможны только, если они предусмотрены договором, разумеется, банки включают эти условия в соглашения об ипотеке, чтобы не обременять себя долгими и дорогими судебными тяжбами. А у заемщика нет возможности что-то исправить. Он либо соглашается со всеми пунктами договора, либо отказывается от покупки квартиры.

Внесудебные процедуры отъема жилья занимают чуть больше месяца и проходят в три шага:

  • Банк направляет должнику по почте требование погасить долг.
  • Спустя 30 дней после получения письма кредитная организация переоформляет квартиру.
  • Новый собственник приходит с коллекторами/охранной компанией и меняет замки либо выставляет вас в подъезд вместе с домочадцами и вещами.

При этом не важно, получили вы письмо или нет. Кредитору достаточно его отправить. Поэтому игнорировать почтальона бессмысленно. Также не имеет значения, живет ли в квартире ребёнок, инвалид или пенсионер. На улицу выгонят всех, в любое время года, без предоставления времени на поиск нового жилья.

Но даже если это случилось, в течение трёх лет (исковая давность) вы можете отменить через суд регистрацию права собственности за кредитором. Тогда квартира вновь станет вашей. Как это сделать, подробно описано в статье Юридической компании «Гранд Иншур» - Банк забрал квартиру. Что делать? (ИНСТРУКЦИЯ).

Учитывая быстроту внесудебных процедур выселения, банку нет никакого смысла предоставлять заемщику реструктуризацию или вести переговоры. Поэтому важно не позволить банку продать жильё, ведь после этого уже вам придется бегать по судам, доказывая, что кредитор нарушил ваши права.

Не менее важно не допустить выселение. Но это уже другая история.