С открытием рынка земли в Украине все больше желающих оформить кредит для покупки земельного участка. Пока банки осторожно подходят к вопросу земельного кредитования физических лиц, поскольку еще не до конца решены вопросы рыночной стоимости залогов и механизмов управления участками в банковских портфелях. Вместе с тем эксперты прогнозируют и развитие альтернативных источников небанковского кредитования для подобных целей.

Программа «5-7-9»

Хотя программа выдачи банками кредитов на покупку сельскохозяйственных земель и под залог земельных паев уже стартовала, физическим лицам пока крайне сложно получить заем на условиях «5-7-9». Финансовые учреждения согласны кредитовать физлица при условиях дополнительных гарантий, наличия альтернативных твердых залогов, гарантий, страховых инструментов. Если сравнить с кредитованием малого бизнеса и населения, то эксперты tkcredit.kiev.ua отмечают более жесткие условия. Если сравнить требования к заемщикам Credit Kasa, других МФО, банков по потребительским кредитам и требования к аграриям, последним пока оформить заем труднее.

Ключевая причина опасений со стороны банков – законодательные ограничения. Так, если заемщик не возвращает кредит, заложенная земля перейдет на баланс КБ. А согласно нормам отечественного законодательства, банки не могут держать на балансе землю дольше 1 года. То есть на протяжении этого года участок нужно продать, а спрогнозировать цены на рынке сложно. Поэтому для банков важно, чтобы заемщик мог погасить кредит за счет своих доходов, а не только путем продажи залога.

Перспективы небанковского кредитования

Отсутствие ажиотажа на рынке и опасения банков способствуют развитию альтернативных источников небанковского кредитования. Из самых реальных вариантов называют Р2Р финансирование (сотрудничество с управленческой компанией), получение кредитов от других физических лиц через лизинговые инструменты или финансовых посредников. Из минусов – кредиты через небанковские учреждения всегда дороже, и рассчитывать на льготные условия здесь не приходится.

Еще один вариант небанковского кредитование – займы у аграрных компаний, которые выступают потенциальными арендаторами или в будущем планируют выкупить землю у такого физического лица. Подобные решения подойдут для малых заемщиков, которые планируют покупать только один пай.