Где и как лучше каменчанам хранить сбережения

Банковская система Украины со скрипом пытается выйти из перманентного кризиса и вернуть доверие населения. Стоит ли «нести деньги в банк» или надежнее «закопать под старой грушей»? Попробуем разобраться…

Наиболее серьезные риски хранения денег «под подушкой» всем хорошо известны – это инфляция, которая неизбежно обесценивает сбережения и вероятность кражи. Банк же предлагает процентный доход, который, в теории, позволяет не только перекрыть инфляцию, но и немного заработать, при этом гарантируя сохранность средств. Правда, сохранность самого банка никто достоверно гарантировать не может. И, в случае проблем в банке, последняя страховка – Фонд гарантирования вкладов. Но только до 200 тыс. грн. экв. на одного вкладчика в одном банке.

ГРИВНА

Вклад в гривне позволит неплохо заработать – сейчас ставка во многих банках составляет около 15% годовых до вычета налогов (примерно 12% после) на срок 3-12 мес., что даже перекроет инфляцию. Правда, за 22 года гривна «пережила» три крупных обвала, когда ее стоимость довольно резко уменьшалась в 1,5-3 раза. Поэтому как средство сбережения, наверное, не лучший вариант. И все же, если по каким-то причинам вы храните средства в гривне, имеет смысл разместить их в банке, а не оставлять дома. Предпочтителен вклад с максимальным доступом - либо текущий счет, либо депозит с возможностью ежемесячного снятия всей суммы без потери процентов.

Сейчас таких предложений со ставкой близкой к 13-15% предостаточно. Учитывая простоту доступа к средствам, есть смысл присмотреться к не «топовым» банкам.

ВАЛЮТА

Если с гривной все более-менее понятно, то с валютой ситуация не так однозначна. Причем доллар или евро - совершенно неважно. Их взаимную стоимость предугадать очень сложно, да и незачем. Если нет предпочтений, можно разделить сбережения между евро и долларом поровну, и спать спокойно. Тем не менее, годовой процент по валютному вкладу на уровне около 4(3)%, выглядит крайне малопривлекательным.

К этому нужно добавить периодические валютные ограничения, отсутствие валютных банкоматов, более сложный доступ банков к валюте, чем к гривне. Такой низкий доход едва ли «перекрывает» все возможные риски.Например, Украина 25 октября разместила еврооблигации на 1,25 млрд. долл. на 10 лет и будет выплачивать «иностранным инвесторам» около 10% годовых. Так оценивают свои риски «иностранные инвесторы». Аналогия, конечно, не совсем точная, но тем не менее…

Правда, здесь следует вспомнить об опасностях домашнего хранения – вероятность пожара или кражи выше, чем кажется на первый взгляд. В итоге, вопрос стоит ли доверять свои валютные сбережения банкам, остается открытым. Но если уж доверять, то на минимальные сроки. Чтобы добровольно потерять возможность оперативно контролировать свои средства накануне непростого для страны года, нужно быть убежденным оптимистом.

И напоследок несколько советов, хорошо знакомых опытным вкладчикам…

- Хотите сохранить средства? Доллар или евро. Попытаться заработать и испытать удачу? Гривна.

- У вас есть пенсионная, социальная или зарплатная карта? Узнайте процентную ставку на положительный остаток. Проценты на текущие банковские счета, по которым в пользу налогоплательщика осуществляются исключительно выплаты в виде заработной платы, стипендий, пенсий, социальных пособий не облагаются налогом. Уточните информацию в банке. Это отличная альтернатива гривневому депозиту.

- Депозитный вклад на длительный период повышает риски, зачастую, не повышая доход.

- Размещая вклад он-лайн, обратитесь в отделение за заверенным бумажным экземпляром договора и выпиской со счета, с которого размещался вклад.

- Размещая вклад в отделении банка, вносите средства в кассу только лично. Обязательно сохраняйте документ о внесении наличности. Проверяйте наличие подписи и печати в договоре.

- Планируя забрать средства с депозитного счета, предупредите сотрудников отделения за три дня, если в договоре не указано другое.

И не забывайте: каждая ситуация – уникальна, универсальных решений нет.

Автор: Сергей Саканов