Все больше украинцев предпочитают электронные платежи при расчетах за товары и услуги. По данным НБУ, в 2023 году обороты операций по платежным картам, эмитированным в Украине, составляли в среднем около 0,5 трлн грн в месяц. При этом более 99% операций выполняется через две карточные платежные системы - Mastercard и Visa.
Какие преимущества и недостатки имеют эти две системы, на чем остановить свой выбор и стоит ли вообще "заморачиваться", рассказывает РБК-Украина.
Mastercard и Visa - какую платежную систему рекомендуют банкиры
По словам заместителя директора департамента корпоративных коммуникаций Укргазбанка Игоря Мороза, на сегодня обе платежные системы предоставляют полный спектр базовых возможностей для безналичных расчетов. Поэтому при выборе пользователю стоит прежде всего ориентироваться на то, какие дополнительные возможности предоставляют эти платежные системы и банки-эмитенты платежных карт.
Поэтому разница между двумя системами проявляется прежде всего в таких аспектах:
- программы лояльности, которые предлагают системы;
- насыщенность пакетов соответствующего класса карт дополнительными услугами и преференциями (например, доступ к лаунжам аэропортов и fast track, скидкам на услуги партнеров и т.д.).
И Mastercard, и Visa предлагают участие в различных акциях, которые доступны в основном для всех классов карт. Кроме того, обе платежные системы имеют почти одинаковую популярность в мире.
Нет разницы в использовании карт в качестве платежного средства, даже при совершении покупок за рубежом. Механизмы транзакций, в том числе процесс обмена валюты, в двух системах почти идентичны.
Все преимущества пользования платежными картами должны раскрыть клиенту именно банки. Например, если карта будет использоваться преимущественно для снятия наличных, лучше выбрать ту, с которой услуга будет предоставляться с самыми выгодными тарифами. Если в приоритете кредитная функция, следует прежде всего обращать внимание на условия предоставления этой услуги.
В целом, как уверяют банкиры, какую международную платежную систему при оформлении карты вы бы не выбрали, все равно вы получите все необходимые функции по той же цене.
Какие дополнительные услуги предлагают системы Mastercard и Visa
Те, кто хочет подойти к выбору карты более сознательно, могут найти на сайтах платежных систем подробное описание всех продуктов Mastercard и Visa. Изучив набор привилегий, которые предоставляют системы к карте выбранного класса, посмотрев акции и программы лояльности, которые они предлагают, можно выбрать то, что лучше всего подойдет именно вам.
Рассмотрим несколько примеров услуг, которые предлагают пользователям эти платежные системы.
Что предлагает украинцам Visa:
- Visa Token Service - технология, которая повышает безопасность коммерческих платежных операций во время покупок, заменяя 16-значные номера карт Visa на специальный шифр ("токен"), благодаря чему личные данные потребителя не попадут к мошенникам;
- Click to Pay - сервис, обеспечивающий простой и безопасный онлайн-шопинг на всех маркетплейсах, где размещен значок Click to Pay (не нужно заполнять длинные формы, вводить номер карты и помнить пароль для безопасной передачи данных между участниками платежной сети);
- Visa Direct - платформа от Visa, позволяющая осуществлять денежные переводы в более 190 странах и территориях, в частности, для украинских потребителей это мгновенные P2P-платежи с карты на карту;
- Visa Tap to Phone - технология, которая превращает смартфон в платежный терминал для удобных и безопасных безналичных платежей в сфере малого и среднего бизнеса (кафе, салоны красоты, спортзалы, маршрутные такси и т.д.).
Что предлагает украинцам Mastercard:
- наличные на кассе - услуга, позволяющая снимать наличные средства со своего счета прямо на кассе торговой точки при оплате покупок картой (например, до 6000 грн можно снять на кассах в магазинах Сильпо, Фора, АТБ, VARUS, NOVUS, в аптеках Белая Ромашка, АНЦ, Аптека Доброго Дня, на АЗК OKKO, WOG, Укрнафта);
- наличные на карту - услуга, позволяющая пополнить банковскую карту наличными прямо на кассе торговой точки (сейчас сервисом можно воспользоваться в сетях АЗК WOG, Socar, Укрнафта, в магазинах "Сим-23");
- Weld card - первая цифровая платежная карта на базе Debit Mastercard, которая привязана к криптовалютному кошельку на платформе Weld Money (карту можно добавить в Apple Pay, Google Pay и рассчитываться криптовалютой за товары и услуги без необходимости самостоятельно конвертировать ее в обычную валюту).
Конвертация валют по картам
При пользовании платежными картами Visa или Mastercard внутри страны украинцы не чувствуют разницы в стоимости сервисов, которые предоставляют платежные системы. А вот за рубежом выбор имеет значение, ведь это влияет на стоимость конвертации валют по картам.
Чтобы избежать переплат на комиссиях, карты Mastercard лучше использовать в странах, где основные расчеты происходят в евро, а карты Visa - там, где используется преимущественно доллар.
При этом следует понимать, что стоимость пользования банковской картой за рубежом зависит не только от комиссий платежных систем, но и от того, в какой валюте эта карта открыта. Поэтому в первую очередь украинский банк определяет тарифы и комиссии по всем операциям, в том числе и за конвертацию валют и снятие наличных. Кроме того, при снятии наличных за рубежом следует учитывать тарифы и комиссии местного банка.
Таким образом, при выборе между Visa и Mastercard рекомендуется руководствоваться преимуществами и возможностями, которые предоставляет конкретная платежная система, а также предложениями и условиями обслуживания от конкретного банка-эмитента платежных карт.