Названы причины блокировки банковских счетов, о которых известно не всем: полный перечень "подозрительных" операций

В Украине банки массово блокируют счета клиентов, а также расторгают с ними договоры. При этом учреждения ссылаются на условия договоров и закон о финансовом мониторинге.

Изучив условия договор трех крупнейших украинских банков, OBOZ определил, из-за чего может происходить блокировка счетов.

Причины блокировки счетов

Обычно в договоре, который банк заключает с клиентом, указано, что учреждение имеет право по собственной инициативе и после письменного предупреждения закрыть счет в следующих случаях:

• если в течение 12 месяцев не осуществлялось никаких операций (и нет остатка средств на счете);
• в случае смерти клиента;
• если клиент нарушил свои обязательства, определенные договором, или обманул банк (например, не обновил или предоставил недостоверные данные);
• если сотрудничество может привести к финансовым убыткам, ухудшению имиджа банка;
• если клиент использует счет не для собственных нужд;
• если деятельность клиента противоречит законодательству;
• при наличии оснований, предусмотренных законодательством по вопросам финансового мониторинга;
• если у банка есть подозрения или выявлены признаки незаконных операций с платежным инструментом.

Финансовым мониторингом предусмотрена отдельная группа причин, по которым возможна блокировка. Так, существуют пороговая сумма, которая требует предоставления документов для подтверждения происхождения средств, - 400 гривен.

В случае операций с меньшими суммами банки используют риск-ориентированный подход. Рисковыми считают:

• все нетипичные операции;
• операции с наличными;
• операции с криптовалютой;
• получение выигрышей от казино;
• переводы от PEPов (публичных лиц, чиновников, представителей власти) и т.д.

В статье 25 закона, регулирующего финансовый мониторинг, определены следующие причины для расторжения договора по инициативе банка:

• если невозможно провести идентификацию и/или верификацию клиента;
• если клиент не предоставляет необходимых для осуществления надлежащей проверки документов или сведений;
• если клиент предоставил недостоверную информацию или подал информацию с целью введения в заблуждение;
• если невозможно идентифицировать лицо, от имени или в интересах которого проводится финансовая операция.

Кроме того, по словам адвоката Ростислава Кравца, банк может расторгнуть договор, если клиента внесли в санкционные списки, или он связан с лицами из санкционных списков. Но в любом случае банк не может закрыть счет без всяких оснований, а у клиента есть право обратиться в суд.