Денежные переводы украинцев проверяются: какими операциями интересуются банки и как избежать проблем

В Украине банки осуществляют постоянный финансовый мониторинг счетов своих клиентов - как юридических лиц, ФЛП, так и обычных граждан. Основная цель этого - выявление и противодействие сомнительным денежным потокам, которые могут быть связаны с "отмыванием" доходов, полученных преступным путем, с финансированием терроризма и тому подобное.

Какие переводы граждан проверяют банки, а также как избежать проблем и блокировки счетов, рассказал адвокат Роман Симутин, пишет 5692.com.ua.

В каких случаях банк просит пройти проверку

По словам адвоката, многие украинцы уже сталкивались с запросами от банков на проверку источников происхождения средств, поступающих на карту. Некоторым в результате таких проверок даже заблокировали счет.

В первую очередь банкам интересны денежные переводы, превышающие лимит 400 тысяч гривен. Переводы до 30 тысяч в месяц оборота на карте, как правило, подозрений не вызывают.

Симутин рассказал, что банки проверяют переводы от 30 до 400 тысяч гривен, если:

• наблюдается значительное количество переводов - десятки и сотни операций;
• оборот на карте увеличивается вдвое;
• с карты снимается более половины средств;
• поступает жалоба банка от лица, которое перевело вам средства.

По результатам проверки возможны следующие "сценарии":

• банк узнает необходимые детали от клиента и продолжит сотрудничество с ним, если решит, что все в порядке;
• банк приостановит работу с клиентом, проинформировав об этом Госфинмониторинг.

Госфинмониторинг, хотя и принимает все заявления, но реагирует только на самые важные из них - примерно на 10% от всех, потому что заявлений может быть до миллиона.

Финансовый контроль действительно существует и с каждым годом становится более эффективным, но правоохранительные органы вами гарантированно заинтересуются только если ваши финансовые операции не просто немножко подозрительны, а носят исключительный и массовый характер, - пояснил адвокат.

Как без проблем пройти финмониторинг

Роман Симутин советует доказать банку два факта:

• ваша деятельность законна;
• вы уплатили налоги или освобождены от их уплаты.

Какие могут быть доказательства законности полученных вами средств:

• справка о доходах с работы;
• таможенная декларация;
• документы, подтверждающие получение денежных компенсаций, выплат, материального обеспечения;
• копии документов, подтверждающих получение наследства.

Эксперт отмечает, что не стоит затягивать и игнорировать банковские запросы по проверке счета. Лучше своевременно контактировать с банком и предоставлять необходимую информацию о платежах.